2024년 청년도약계좌 환승방법에 대해서 제대로 알고 진행할 수 있도록 안내해 드립니다. 2022년 2월에 출시된 청년희망적금을 처음부터 가입했던 분들은 이제 2달 후면 만기입니다.
만기 시엔 은행이자와 저축장려금까지 큰 혜택을 볼 수 있는데요. 2022년 문재인 정부시절 코로나로 어려움을 겪고 있는 청년들의 자산형성을 지원하기 위해 신설한 제도입니다.
청년희망적금은 매월 50만 원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있는 2년 만기 적금 상품인데요. 급여 3,600만 원 이하인 청년이 매월 50만 원씩 2년간 납입했다면 금리 6%와 최대 36만 원의 저축 장려금을 받을 수 있었습니다.
윤석열 정부가 들어서면서 청년희망적금이 청년도약계좌로 업그레이드 되었습니다. 만기 5년(60개월) 동안 매월 70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입하면 매월 최대 6%의 정부기여금을 지급하고, 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공합니다.
기존 희망적금과 비교했을때 기간이 길고, 납입금을 70만 원으로 높였습니다. 현실적으로는 청년희망적금도 청년 4명 중 1명이 해지할 정도로 쉽지 않은데요. 기간이 5년으로 늘어난 청년도약계좌를 얼마나 유지시킬지는 지켜봐야겠죠.
그럼에도 불구하고 5년 만에 5천만 원이라는 목돈을 만들 수 있는 기회이기에 청년들은 다 참여하는 게 좋습니다.
청년도약계좌 환승에 대해서 말씀드리기전에 먼저 청년도약계좌에 대해서 간단하게 다시 설명드리겠습니다.
1. 청년도약계좌
1) 지원대상
- 나이는 19세 ~34세 청년이면 가능하고, 병역복무기간 최대 6년을 추가 인정합니다.
- 개인소득 총급여액 7,500만 원 (종합소득 6,300만 원) 이하에 해당해야 합니다.
- 가구소득 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하에 해당해야 합니다.
- 금융소득종합과세 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 제외입니다.
2) 상품내용
- 월 40만원 이상 70만 원 이하이며, 5년 만기 자유 상품입니다.
3) 지원내용
- 은행이자 + 비과세혜택 + 정부기여금을 지급합니다.
정부기여금은 납입금액에 비례해서 소득구간별로 지급합니다.
* 정부기여금
월 납입금액의 3~6%
소득수준에 따라 정부기여금률이 차등 적용됩니다.
수득 수준이 낮을수록 정부기여금률이 높습니다.
- 저소득층 청년 대상 일정금액의 우대금리를 제공합니다.
4) 금리
- 취급기관에서 자율적으로 결정합니다. 보통 4% 이하입니다.
5) 예상수익률
- 월 납입금액 70만 원, 정부기여금률 6%, 가입기간 5년 기준
총 납입금액: 4,200만원
총이자 + 정부기여금: 1,260만 원
만기 적립금: 5,460만 원
6) 주의사항
- 납입기간 중 해지 시 중도해지수수료가 부과됩니다.
- 만기 시까지 납입을 완료해야 정부기여금과 이자소득 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
2. 청년도약계좌 환승
청년희망적금은 만기일인 2024년 2월 28일 이후에 청년도약계좌로 환승이 가능한데요. 청년희망적금 만기도래금을 청년도약계좌로 납입하면 청년도약계좌의 혜택을 적용받을 수 있습니다.
청년희망적금에서 청년도약계좌로 환승하는 경우에는 정부기여금률이 청년희망적금의 정부지원금률보다 높고, 만기 시까지 납입을 완료하면 이자소득에 대한 비과세 혜택이 주어지는게 장점입니다.
환승을 위해서는 다음과 같은 절차가 필요합니다.
1) 청년희망적금 만기일 이후에 청년도약계좌를 개설합니다.
2) 청년도약계좌의 가입자격 확인을 위해 서민금융진흥원에서 가입자격확인신청을 합니다.
3) 청년희망적금의 만기 환급금을 청년도약계좌에 일시납입합니다.
2년 동안 희망적금 만기금액을 납입하면 청년도약계좌 18개월 납입을 인정해 줘서 19개월 차부터 납입할 수 있는데요.
70만 원 * 18개월 납입인정 ▶ 1,260만 원 ( 청년희망적금 만기환급금 일시납입 )
70만 원 * 42개월 동안 ▶ 2,940만 원 더 납입하면 됩니다.
19개월 차부터 42개월 동안 70만 원씩 납입하면 총 납입금액은 4,200만 원이 되고, 최종 만기 환급금은 4,940만 원이 됩니다. 이는 일반적인 은행에 저축하는 것보다 400만 원 정도의 추가 수익을 낼 수 있는 금액입니다.
4,940만 원이 어떻게 나왔을까요?
▶ 희망적금에서 납입한 1,260만 원의 5년 5% 이자를 계산하면 15,750,000원입니다.
▶ 매월 70만 원을 42개월 적금하면 이자 5% 적용 시 이자 2,633,750을 포함해 32,033,750입니다.
▶ 정부기여금 24,000원* 60개월을 적용하면 1,440,000원입니다. 여기에 이자까지 포함하면 약 160만 원입니다.
▶ 이 모든 금액을 합하면 49,406,750이 됩니다.
지금까지 청년도약계좌환승에 대해서 알아봤습니다. 이자수익이 너무 좋아서 청년들에게 정말 좋은 정책이지만 과연 얼마나 많은 청년들이 매월 70만 원씩 5년 동안 저축할 수 있을지는 의문입니다.
그럼에도 불구하고 청년들은 도전해야겠죠. 모든 자산형성 과정은 시드머니가 필요하고, 그 시드머니는 정말 오랜 시간 동안 땀 흘리며 악착같이 모아야 만들어지는 것입니다.
아래는 많은 청년 지원 정책들에 대한 포스팅입니다. 관심 있는 분들은 한번 참고해 보시길 바랍니다.
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