주택담보대출 계산기 DTI LTV 스트레스 DSR 대출 계산기 대출한도

주택담보대출 계산기 DTI, LTV 스트레스 DSR 대출 계산기에 대해서 알아보겠습니다. 요즘 주택담보대출 대환대출이 쉽게 이루어지면서 주택담보대출에 대한 관심이 부쩍 많아졌는데요.

얼마 전에 카카오 주택담보대출에 대한 포스팅을 했는데 많은 분들이 관심을 가지고 봐주셨습니다.

그런데, 신규로 주택담보대출을 받기에는 점점더 까다로워지고 있습니다. 2024년에는 스트레스 DSR을 도입하는 것에 대해서 들어보셨을 거예요.

스트레스 DSR은 대출 진행 시 미래 금리 상승 가능성을 반영해서 DSR (총부채 원리금상환비율) 산정 시 일정 수준의 가산금리 (스트레스 금리)를 부과하는 제도입니다.

현재는 연 소득의 40% 이내로 대출 한도가 제한되지만, 스트레스 DSR이 시행되면 스트레스 금리만큼 대출 한도가 줄어들게 됩니다.

스트레스 DSR이 시행되는 이유는 다들 아시겠지만 한국의 가계부채가 1,900조 원을 넘어서면서 가계소득대비 부채율이 100%를 넘어서 가계부채 부실 위험이 커졌기 때문인데요.

스트레스 DSR은 2024년 상반기부터 시작되는데, 상반기에 25%만 적용되며, 하반기 50%, 2025년에는 100%로 적용예정입니다. 이런 일정들에 대해서 관심을 가져야 합니다.

청약이 당첨되어도 대출을 받지 못해 계약을 포기하는 경우도 발생할 수 있습니다. 따라서, 집을 구매하거나 청약을 하기 전에 내상황에 맞게 주택담보대출을 계산할 줄 알아야 합니다.

LTV, DTI, DSR 뜻과 주택담보대출 계산기를 알아보겠습니다.

1. LTV 뜻, LTV주택담보대출 계산기

LTV (Loan to Value) 담보인정비율

우리가 부동산을 담보로 대출을 받을 때, LTV는 이 부동산의 시장가치가 얼마이고, 시장가치 대비 몇%를 대출 해줄 수 있는지를 의미합니다. LTV 기준비율은 지역에 따라 다르며 20 ~70% 수준입니다.

예를 들어서, 어떤 아파트의 시장가치가 6억 원이라고 가정하고, LTV가 50%라면 3억 원까지 대출을 받을 수 있습니다.

LTV = 대출금액 / 담보자산의 현재 시장가치 × 100

LTV의 기준이 되는 부동산의 시장가치는 금융기관과 연계된 감정평가업체에서 시행한 감정평가금액이 기준이 됩니다.

지역별 LTV 기준은 투기지역 및 투기과열지구, 조정대상지역, 기타 지역으로 구분해서 비율이 정해지고, 주택 금액과 주택 수에 따라서도 대출받을 수 있는 비율이 다르게 적용됩니다. 아래 도표를 참고하시면 됩니다.

또한 담보물에 보증금, 선순위채권등이 있다면 이 금액을 제외하고 대출금이 정해집니다. 아래 LTV 대출 계산기를 활용해서 체크해 보세요.

2. DTI 뜻, DTI 주택담보대출 계산기

DTI ( Debt to Income) 총부채 상환비율

DTI는 총부채를 내 연간 소득으로 나누었을 때 몇 퍼센트인지 확인하는 겁니다. 주택담보대출은 연간 원리금 상한액으로 계산하고, 다른 대출은 연간 이자 상한액으로 체크합니다.

주택담보대출 원리금 상환액 + 기타 부채 연간 이자 상환액/ 연소득 × 100% = DTI

예를 들어서, 연간 소득이 6천만 원이고, 연간 주택담보대출 상환액이 1,200만 원, 기타 부채의 상환액이 1천만 원인 경우에는 36.6%입니다.

DTI= 1,200만 원+ 1,000만 원 / 6,000만 원 = 36.6%

다른 예를 들어서, 연소득 6천만 원, 기존 주담대 대출 2억 원에 남은 대출금이 1억 원, 대출기간 10년 중 상환기간이 100개월 남았으며, 금리는 5.5로 납부하고 있는 상황이라면 DTI는 24.63%입니다.

아래 DTI 계산기를 이용해 보세요.

3. DSR 뜻, DSR 주택담보대출 계산기

DSR (Debt Service Ratio) 총부채 원리금 상환비율

DSR은 DTI보다 더 강력합니다. 주택담보대출 원리금뿐만 아니라 모든 대출의 연간 원리금 상환액까지 포함해서 계산하는 방식입니다.

신용대출, 마이너스 통장은 연간 원리금 계산 시 5년 기간을 적용하며, 전세자금대출은 아직 적용하지 않습니다.

예를 들어서, 연봉 5천만 원, 주택담보대출 금액 2억 원, 상환기간 20년, 이자 5.5% 로 DSR을 계산해 보겠습니다.

DSR 비율은 31.5%입니다. 아래 계산기를 통해서 직접 확인해 보세요.

지금까지 주택담보대출 계산기에 대해서 알아봤습니다. 주택담보대출은 잘 활용하면 저렴한 금리로 레버리지 해서 원하는 주택자금을 마련할 수 있지만, 요즘과 같은 고금리 시기에는 부담이 많이 됩니다.

나한테 혜택이 올 수 있는 다양한 특례 대출이 있을 수 있으니 꼼꼼히 따져보고 주택담보대출 활용하세요.