신용카드 발급조건 제대로 알고 신용점수 올리자

신용카드 발급조건에 대해서 알아보겠습니다. 고등학교를 졸업하고 체크카드를 사용하다가 어느 순간에 신용카드를 발급받아 사용하게 됩니다.

신용카드는 할인, 포인트 적립, 캐시백 등 다양한 혜택을 제공하고, 현금서비스를 비롯한 단기대출, 카드론, 리볼빙 등 대출을 활용할 수 있어서 체크카드와는 비교할 수 없는 혜택이 있습니다.

신용카드를 계획적으로 잘 사용한다면 전혀 문제가 안되지만, 소득 수준을 넘어서는 카드 사용이 항상 문제가 되죠.

과거 2000년도 초반에 카드를 남발해서 가계부채가 심각해지는 카드대난이 일어난 적이 있었습니다. 그래서 카드회사에서는 신용카드를 아무한테나 쉽게 내주지 않습니다.

신용카드 발급조건은 카드사마다 약간씩 다릅니다. 여신전문금융업법을 기준으로 해서 신용카드 발급을 하지만, 개인의 신용, 소득 수준 등 각 금융회사의 기준을 토대로 정해집니다.

카드를 발급하는 금융회사들의 기본적인 발급기준은 다음과 같습니다.

1) 만 19세 이상

신용카드는 성인이어야 발급이 가능합니다. 요즘 10대 들은 대부분 카드 1~2장은 가지고 다니던데 체크카드 또는 부모님 신용카드이거나 가족신용카드입니다.

자신의 이름으로 신용카드를 만든다는 것은 본인의 경제활동에 자신이 책임을 진다는 의미이고, 이는 성년이 되어야 가능하다고 사회에서 판단하는 것입니다.

2) 신용점수와 소득유무

여기서 중요한 부분이 신용점수입니다. 이제 막 사회에 진출하거나 대학생인 경우에 소득이 없거나 이제 막 소득이 생겼을 수 있습니다. 이때는 고객의 신용 점수가 중요합니다.

신용점수는 국내 2개 신용평가기관의 점수를 따집니다. KCB와 NICE입니다. 금융회사가 카드를 발급할 때 이 두 개 기관의 신용점수를 확인하고 카드 발급 여부를 결정하는데요.

신용점수에서 가장 중요한 부분은 연체와 기존 카드에서의 현금서비스, 대출 등의 사용여부입니다. 이 부분을 주의해서 신용점수를 630점 이상으로 관리하고 있다면 카드를 발급받는데 유리합니다.

신용도가 좋은 고객은 소득기준이 좀 낮아도 카드 발급이 가능합니다. 일정소득이 없더라도 아파트에 거주하거나 예금 잔고가 많거나, 적금 이체 내역이 6개월 이상이면 소득이 있다고 간주하고 카드를 발급합니다.

카드사가 가장 두려워하는 것은 연체여부인데요. 과거에 연체 이력이 없고, 소득은 확실하지 않지만 예금과 적금이 있다면 연체 확률이 적다고 판단합니다.

만약에 기존에 연체이력이 있고, 현금서비스 등 대출 이력이 많으면 신용점수가 낮을 수 있는데요. 이런 상황에서 소득이 있는 고객은 카드 발급이 안될 수도 있습니다. 즉, 기본적인 신용점수가 필요합니다.

본인의 신용점수를 확인하는 방법은 아주 많습니다. 요즘 해든폰에 카카오뱅크, 네이버페이 등은 다 깔려있잖아요. 그곳에서 자신의 신용점수를 학인할 수 있습니다.

3) 가처분 소득

가처분소득은 가계가 자유롭게 소비하거나 저축할 수 있는 소득을 의미합니다. 가계가 받은 총소득에서 세금, 사회보험료 등의 의무적 지출을 제외하고 남은 금액입니다.

다시 말해서 소득이 높다고 카드가 발급되는 것은 아닙니다. 의무적 지출 비용이 높다면 소비할 여력이 없기 때문에 가처분 소득을 확인하는 것입니다.

신용카드 발급 및 이용한도 부여에 관한 모범규준에서는 월 평균 가처분 소득이 50만 원 이상인 신청인에게는 카드를 발급하도록 규정하고 있습니다.

사실 정기적인 소득이 있다면 가처분 소득에서 거절되는 상황은 자주 발생되지 않습니다.

신용카드를 발급받는데 전혀 문제가 되지 않는 분들은 이곳을 볼 필요가 없겠죠. 신용점수가 높고, 소득이 안정적이면 각자가 거래하는 금융회사 앱을 통해 신용카드를 발급받으면 됩니다.

다만 아르바이트생, 주부, 프리랜서, 외국인, 무직자 등은 소득이나 신용점수 부분에서 부족할 수 있기 때문에 발급이 잘 안 될 수 있고, 이런 분들이 신용카드 발급 쉬운 곳을 찾게 되는 것입니다.

기본적으로 신용카드를 받을 정도의 신용점수와 소득이 안된다면 우선 신용점수를 높이는 것을 진행해야 합니다. 신용점수를 높이는 방법은 우선 연체가 없어야 하고, 체크카드를 많이 사용하는 게 좋습니다.

그리고, 적게나마 일정한 소득을 만들어서 4대 보험을 납부하는 기록이 남아야 점수가 많이 올라갑니다. 이런 활동을 통해서 신용점수가 올라가면 카드 발급이 가능합니다.

체크카드 외에도 토스뱅크의 후불결제를 이용할 수 있습니다. 후불결제는 토스페이와 제휴된 가맹점 중에서 후불 결제 이용이 가능한 가맹점을 통한 결제 시, 계좌 잔액이나 신용카드 없이도 결제가 가능한 상품인데요.

거의 신용카드 개념인데 토스페이와 제휴된 가맹점 중 후불결제 이용이 가능한 곳에서만 가능하니 제약이 많이 있습니다.

신용카드 발급조건이 조금 부족한데 그래도 신용카드를 발급받고 싶은 분들은 결국에는 신용카드 발급을 도와주는 분들의 도움을 받아야 합니다.

전문설계사들은 아무래도 모든 카드회사들의 조건을 잘 알고 있기 때문에 카드 발급이 유리할 수 있습니다. 포털에서 검색하면 이런 분들이 다수 활동하고 있습니다.

다만, 무리하게 신용카드를 만드는 일은 소비관리에 문제가 될 수 있으니 신용카드 발급 전에 꼭 많이 고민 후에 발급받으세요.